Sehr geehrte Damen und Herren,

das anstehende Jahresendgeschäft 2024 birgt, vor dem Hintergrund der bevorstehenden Rechnungszinserhöhung, besondere vertriebliche Herausforderungen. Nachfolgend erhalten Sie die wichtigsten Informationen für Sie zusammengefasst, damit Sie im Gespräch mit Ihren GeschäftspartnerInnen vollumfänglich auskunftsfähig sind. Zusätzlich erhalten Sie bereits heute detaillierte Informationen in Bezug auf den frühestmöglichen Versicherungsbeginn der Tarifgeneration 2025.

1. Rückdatierung in der Altersvorsorge 
Auch in diesem Jahr können steuerlich geförderte index-safe-, comfort+- sowie performance+-Tarife auf den 1. Dezember rückdatiert werden, sofern diese im Dezember eingehen. Damit können sich Kunden bei Vertragsabschluss im Dezember noch die Förderung für das Kalenderjahr 2024 sichern.

Welche Tarife können auf den 1. Dezember rückdatiert werden?

• index-safe: BasisRente, DirektRente, RückdeckungsRente
• comfort+: DirektRente, RückdeckungsRente
• performance+: BasisRente, DirektRente, RückdeckungsRente

Hinweis zur BasisRente und RückdeckungsRente:
Eine Rückdatierung im Rahmen der hybriden BasisRente sowie der hybriden RückdeckungsRenten ist ausschließlich für den laufenden Beitrag möglich. Für die Tarife der RückdeckungsRente sind außerdem die Annahmerichtlinien der jeweiligen Unterstützungskasse zu beachten.

Bis zu welchem jährlichen Höchstbeitrag ist eine Rückdatierung möglich?

• BasisRente: 27.566 EUR (bei zusammen veranlagten Ehepartnern: 55.132 EUR)
• DirektRente: 8 % der BBG (7.248 EUR)
• RückdeckungsRente index-safe: 50.000 EUR (wichtig: nur mit einer maximalen Indexbeteiligungsquote von 25 %)

Wichtige Hinweise:

• Für die steuerliche Förderung der BasisRente sowie DirektRente ist es wichtig, dass der Beitrag bzw. die Zuzahlung noch in 2024 bei der Stuttgarter eingeht.
• Im Rahmen der RückdeckungsRente muss der Geldeingang ebenfalls noch in 2024 bei der Stuttgarter erfolgen, damit der Betriebsausgabenabzug entsprechend geltend gemacht werden kann.

2. Einkommensabsicherung und Risikolebensversicherung
Bei den easi- und Risikoleben-Tarifen werden wir dieses Jahr nicht mit Annahmevereinbarungen arbeiten. Risikovorabanfragen zu den easi-Tarifen können auch im Jahresendgeschäft weiter eingereicht werden.

3. Policierungsgarantie
Alle vollständigen und policierungsreifen Anträge werden im Jahr 2024 policiert, wenn diese bis zum 20.12.2024 in der Hauptverwaltung vorliegen. Wir policieren durchgehend bis zum 30.12.2024. 

4. Massenverarbeitung bAV
Listen für die Massenvorerfassung / -policierung nach Tarifgeneration 2024 müssen bis spätestens 27.12.2024 auf den jeweiligen Filialdirektionen bzw. der Vertriebsdirektion eingegangen sein.

5. Information zum SBN und den Webservices
Der Stuttgarter BeratungsNavigator (SBN) wird am 02.01.2025 aktualisiert. Ab diesem Datum können nur noch neue Angebote berechnet werden. Die Aktualisierung der Webservices beginnt ebenfalls am 02.01.2025, wird sich, aufgrund der Update-Zyklen der verschiedenen Vergleichsprogramme, aber voraussichtlich über den gesamten Januar 2025 erstrecken.

6. Frühestmöglicher Versicherungsbeginn der Tarifgeneration 2025
Für das Jahresanfangsgeschäft der Tarifgeneration 2025 gelten, neben den sonst üblichen Bestimmungen, folgende Regelungen hinsichtlich des frühestmöglichen Versicherungsbeginns:

Bei Tarifen, die grundsätzlich eine Rückdatierung erlauben, ist der frühestmögliche Versicherungsbeginn der 01.01.2025. Dabei handelt es sich im Detail um folgende Tarife:

• BUV-PLUS & BUV-PLUS premium (Tarife 91 / 91A)
• GrundSchutz+ (Tarif 95)
• Risikolebensversicherung (Tarife 20(L2) / 21(L2) / 22(L2))
• BestattungsVorsorge (Tarife 15 / 15.1)
• FlexRente classic (Tarife 33oG / 33oG.1)
• DirektRente classic (Tarife 37(V) / 38(V))
• RückdeckungsRente classic (Tarife 33Ro / 33Ro.1)
• DirektRente index-safe (Tarife 68BO(V))
• DirektRente comfort+ (Tarife 76BO(V) / 76BOH(V))
• RückdeckungsRente comfort+(Tarife 76Ro / 76RoH)
• DirektRente performance+ (Tarife 78BO(V) / 78BOH(V))
• RückdeckungsRente performance+ (Tarife 78Ro / 78RoH)

Für Tarife, die grundsätzlich keine Rückdatierung erlauben, ist der frühestmögliche Versicherungsbeginn der 01.02.2025. Dabei handelt es sich im Detail um folgende Tarife:

• SofortRente classic (Tarife 30.8 / 30.9)
• BasisRente index-safe (Tarif 69)
• FlexRente index-safe (Tarife 63oG / 63oG.1)
• Kindervorsorge index-safe (Tarif 63Kdo)
• RückdeckungsRente index-safe (Tarife 63Ro / 63Ro.1)
• RückdeckungsRente comfort+ (Tarife 76Ro.1 / 76RoH.1)
• FlexRente performance+ (Tarife 73oG / 73oG.1)
• BasisRente performance+ (Tarife 79 / 79.1 / 79T)
• Kindervorsorge performance+ (Tarif 73Kdo)
• RückdeckungsRente performance+ (Tarife 78Ro.1 / 78RoH.1)

Hinweis: Bei den "H"-Tarifen (z. B. 76BOH) handelt es sich um die hybriden BOLZ-Tarife mit 100 % Beitragsgarantie, welche per 1/2025 eingeführt werden.

Wir wünschen Ihnen viel Erfolg für das anstehende Jahresendgeschäft wünscht die Stuttgarter.

Ihre finanzprofi AG